Creditul Ipotecar vs. Noua Casă. Ce venit trebuie să ai pentru o locuință de 70.000-140.000 euro
Pentru a afla care este venitul minim pentru cei care își doresc o locuință și la ce rată lunară se poate ajunge, KIWI Finance și Storia.ro au exemplificat cu simulări de creditare.
Deoarece imobilele mai vechi de cinci ani și cu preț mai mare de 70.000 euro nu pot fi finanțate prin Noua Casă, au fost luate în calcul două scenarii:
Pentru a cumpăra un imobil de maximum 70.000 euro, mai vechi de cinci ani:
A. Prin programul Noua Casă - așa cum a fost redenumit Prima Casă, după modificările din 2020 - venitul net/familie trebuie să fie de 3.700 RON pentru a susține o rată lunară de 1.544 RON, cu un avans de 5%. Valoarea creditului va fi de 329.000 RON, însemnând 66.500 euro/360 luni, IRCC trim II – 1.86% + marja 2%, dobândă 3.86%/an, total de rambursat 555.933 RON.
B. Prin Credit Ipotecar, venitul net/familie trebuie să fie de 4.200 RON pentru o rată de 1.688 RON, cu un avans de 15%. Valoarea creditului obținut poate fi de 295.000 RON, echivalentul a 59.500 euro/360 luni, IRCC 1.86% + marjă 3.6%, dobândă 5.46%, total de rambursat 600.329 RON.
Pentru achiziția unui imobil mai nou de cinci ani, cu o valoare între 70.000 euro și 140.000 euro:
A. Prin programul Noua Casă, la un venit net/familie de 4.000 RON, rata va fi de 1.582 RON, cu un avans de 15%. Valoarea creditului va ajunge la 337.000 RON, echivalentul a 68.000 euro/360 luni, IRCC trim II – 1.86% + marjă 2%, dobândă 3.86%/an, total de rambursat 569.451 RON.
B. Prin Credit Ipotecar, venitul net/familie trebuie să fie de 4.900 RON, pentru o rată de 1.905 RON, cu un avans de 15%. Valoarea creditului va fi de 337.000 RON, echivalentul a 68.000 euro/360 luni, IRCC 1.86% + marjă 3.6%, dobândă 5.46%, total de rambursat 685.800 RON.
Diferențele majore dintre Noua Casă și Creditul Ipotecar
Valoarea avansului minim, tipurile de dobânzi, suma maximă împrumutată și restricțiile de înstrăinare sau rambursare anticipată, la Prima Casă nefiind posibile mai devreme de cinci ani, decât în anumite condiții*, sunt câteva dintre diferențe. Astfel, prin Programul Noua Casă dobânda este variabilă, suma maximă împrumutată este de 119.000 euro, iar avansul este de 5% pentru un imobil de până în 70.000 euro, respectiv de 15% pentru un imobil între 70.000 euro - 140.000 euro. Prin Credit Ipotecar, dobânda poate fi și fixă, nu doar variabilă, avansul este de minimum 15%, iar pentru prețul imobilului nu există o limită impusă.
Ponderea Noua Casă, din totalul creditelor, în continuă scădere
În 2022, interesul pentru Noua Casă rămâne în scădere. Românii se orientează spre Credite Ipotecare clasice, care pot avea și dobânzi fixe. În primele 28 de zile de la începerea programului au fost aprobate 1.096 de cereri pentru Noua Casă, reprezentând 15% din totalul de 1,5 miliarde de lei alocate programului. În 2021, 1980 de cereri fuseseră aprobate în aceeași perioadă de timp, conform datelor anunțate Fondului Național de Garantare a Creditelor în cadrul Știrilor Pro TV.
Recomandarea specialistului
Pentru a face o alegere în ce privește creditarea viitoarei locuinței, Anca Bidian, CEO KIWI Finance spune că, mai ales în astfel de perioade volatile, este recomandată discuția cu un specialist. „Doar așa poți să fii complet informat și să iei în calcul atât prezentul, cât și o proiecție viitoare, pentru o cât mai mare siguranță financiară".
Pentru a fi contactați gratuit de un broker de credite, românii pot face o solicitare pe creditare.storia.ro.
*Legislația incidentă programului Prima Casă prevede posibilitatea înstrăinării imobilului înainte de expirarea interdicției de cinci ani doar în următoarele cazuri: rambursarea integrală, anticipată a creditului sau la termen a creditului, cu acord de radiere emis de FNGCIMM, la solicitarea scrisă a băncii; preluarea creditului de către o persoană eligibilă în cadrul Programului; ulterior, la solicitarea scrisă a băncii, FNGCIMM va emite un act adițional.
Storia.ro e platforma de imobiliare cu cele mai multe anunţuri din piaţă – peste 200.000. Lansată de OLX, aceasta primeşte peste cinci milioane de vizite lunar, putând fi accesată atât de pe desktop, cât şi prin aplicaţiile de iOS și Android. Prin adăugarea KIWI Finance în portofoliul OLX Group, utilizatorii Storia.ro pot beneficia gratuit de serviciile profesioniştilor pentru a identifica cea mai bună soluţie de credit ipotecar.
